Про рассрочку на жилье слышали? Будем разбираться вместе с «Воронежскими новостями»

Что такое рассрочка от застройщика? С чем ее едят и чем она может быть полезна на фоне высокой ставки на ипотеку? Пытались разобраться "Воронежские новости".

Рассрочка на жилье: новые возможности для покупателей

В последние годы рассрочка на жилье становится все более популярной среди потенциальных покупателей квартир. Этот финансовый инструмент позволяет приобретать недвижимость, внося платежи частями, что значительно упрощает процесс покупки. В отличие от традиционной ипотеки, застройщики часто предлагают беспроцентную рассрочку или варианты с минимальной переплатой.

Чаще всего рассрочка применяется на первичном рынке, где жилье предлагается в строящихся домах. На рынке готового жилья такие предложения встречаются гораздо реже. При оформлении рассрочки покупатель подписывает либо договор купли-продажи (если квартира уже готова), либо договор долевого участия (при покупке на стадии строительства).

Система рассрочки подразумевает внесение нескольких крупных платежей в течение короткого периода, обычно не превышающего трех лет. Первоначальный взнос может составлять от 20 до 50% от общей стоимости квартиры, а оставшаяся сумма оплачивается согласно заранее согласованному графику — ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода. Важно отметить, что при платной рассрочке на оставшуюся сумму могут начисляться проценты после первого платежа.

До момента завершения строительства и внесения последнего платежа квартира остается в залоге у застройщика, что стоит учитывать при планировании бюджета.

Согласно последним данным, в России наблюдается рост интереса к рассрочке на недвижимость, что связано с высокими ставками по ипотечным кредитам. В частности, на нынешнем рынке застройщики активно внедряют этот инструмент, однако условия могут варьироваться. Ипотечный брокер и консультант по недвижимости Ульяна Марковкина рекомендует тщательно оценивать свои финансовые возможности и уточнять у застройщика, что произойдет с внесенными средствами в случае изменения финансовой ситуации.

• По информации «РБК-Недвижимость», к февралю 2025 года доля первичных квартир, приобретенных в рассрочку, достигала 40-50%. Эксперты предполагают, что к концу года этот показатель может превысить половину всех сделок на первичном рынке новостроек. 

Рассрочка vs Ипотека: различия и риски

Эксперт Марковкина отметила, что многие клиенты часто путают рассрочку с ипотекой, а это может привести к недопониманию условий покупки жилья.

"Рассрочка предоставляется на короткий срок, и ее платежи значительно отличаются от ипотечных. Когда клиенты узнают об условиях, их интерес часто угасает", - пояснила она.

В ближайшее время ожидается введение государственного регулирования рассрочки, включая возможность установления первоначального взноса на уровне 50%. Это позволит сделать ежемесячные платежи по рассрочке более сопоставимыми с ипотечными.

Среди основных преимуществ покупки квартиры в рассрочку можно выделить:

- Фиксированная цена на жилье;
- Отсутствие переплаты банку;
- Быстрая покупка без ожидания одобрения ипотеки;
- Более мягкие требования к покупателю по сравнению с ипотечным кредитованием.

Эксперты также подчеркивают, что покупатель, оформивший рассрочку, может в дальнейшем перейти на ипотеку. "Если ключевая ставка снизится в течение года, те, кто выбрал рассрочку, окажутся в выигрышной ситуации", - добавила Марковкина.

Тем не менее, рассрочка несет в себе серьезные риски. Покупатель обязан погасить задолженность перед застройщиком в короткие сроки, и за просрочку предусмотрены штрафы. В случае невозможности внесения платежей договор может быть расторгнут.

Кроме того, не все застройщики используют защищенные эскроу-счета при рассрочке, что увеличивает риск потери средств. Если застройщик обанкротится, покупатель может остаться без денег, так как средства могут поступать напрямую застройщику.

Проблема обманутых дольщиков, актуальная в России десятилетие назад, привела к внедрению механизма защиты средств через эскроу-счета. Однако даже они не гарантируют абсолютную безопасность. Риски включают возможность заморозки средств и банкротство банка-агента, что может ограничить возврат средств до 10 миллионов рублей.

Таким образом, прежде чем принимать решение о покупке квартиры в рассрочку, важно тщательно взвесить все плюсы и минусы, а также быть готовым к возможным рискам.

Что предлагают по рассрочке в столице Черноземья

В Воронеже крупнейшие застройщики и девелоперы активно предлагают клиентам персонализированные условия, которые можно обсудить на личных встречах. Несмотря на разнообразие предложений, базовые условия рассрочки у большинства компаний остаются схожими.

Например, девелопер «ВДК» предлагает рассрочку на сданные объекты сроком от 6 до 12 месяцев. Минимальный первоначальный взнос составляет 20%, однако для фиксации цены на жилье требуется внести не менее 50%. Процентная ставка варьируется в зависимости от срока рассрочки. Для строящихся объектов условия аналогичны - с возможностью рассрочки на срок от 4 до 24 месяцев и проведением сделок с использованием эскроу.

Группа компаний «Развитие» предлагает беспроцентную рассрочку с минимальным первоначальным взносом в 50%. При выборе 6-месячной рассрочки предусмотрена скидка в 5%, в то время как при 12-месячной рассрочке цена увеличивается на 5%. Также доступна возможность проведения сделок с эскроу.

Компания «ДСК» требует предоплату в размере 75 тыс. рублей при оформлении рассрочки на строящиеся дома. Минимальный взнос зависит от конкретного объекта, но цена фиксируется при первоначальном взносе от 50%. Застройщик предлагает беспроцентную рассрочку с возможностью использования эскроу.

Среди доступных вариантов рассрочки можно выделить:

- 50/50 со скидкой 11% от квадратного метра на срок полгода.
- 20/80 со скидкой 12% от квадратного метра на срок полгода.
- 30/20/50 со скидкой 11% (срок рассрочки до 1 февраля 2026 года).

Рассрочка на жилье в близлежащих регионах

• Группа компаний «Ремстройсервис» предлагает возможность приобрести квартиру в Липецке в рассрочку без переплат. Услуга доступна на срок до 12 месяцев, где часть суммы вносится сразу, а оставшаяся выплачивается равными платежами. Регистрация прав собственности осуществляется после выполнения финансовых обязательств перед застройщиком. В рамках данной программы можно приобрести как таунхаусы в Романово, так и квартиры в жилом комплексе «Парус».
  В ГК «ОДСК» также предусмотрена рассрочка на квартиры в строящихся домах «Теорема» и «Призма». Для оформления требуется первоначальный взнос: 30% для однокомнатных и студий, 25% для двухкомнатных и 20% для трехкомнатных квартир. Остаток суммы можно выплачивать равными ежеквартальными или ежемесячными платежами.
• На 1 января 2025 года в Курской области было открыто 1,146 эскроу-счетов на сумму 4,2 млрд рублей. С 2019 года через эскроу было приобретено более 6,2 тыс. квартир на сумму 23,5 млрд рублей. В 2024 году дополнительно открыто 1,542 счета на сумму 6,4 млрд рублей.
  Рассрочка также доступна для покупателей жилья в Курской области. Например, в жилых комплексах «Инстеп.Сити» и «Инстеп.Плевицкая» от застройщика Инстеп минимальный первоначальный взнос составляет 30%. Оставшаяся сумма выплачивается ежемесячно или ежеквартально до завершения строительства.
  В микрорайоне «Северный» от КПД Дериглазова первоначальный взнос составляет от 20% стоимости квартиры, а застройщик предлагает беспроцентную рассрочку на срок до 12 месяцев. Однако стоит учитывать, что стоимость жилья в рассрочку может быть выше, чем при ипотечном кредитовании или полной оплате наличными.
• В Рязанской области многие застройщики готовы предложить индивидуальные условия по рассрочке. Например, «Капитал - Строитель жилья» предлагает рассрочку с первоначальным взносом от 6%. Условия зависят от конкретного жилого комплекса.
  ГК «Зеленый сад» озвучила подробные условия рассрочки: первоначальный взнос составляет 50 или 70% от стоимости квартиры, а оставшаяся сумма делится на 6, 12 или 18 месяцев до сдачи жилья. В Рязани есть единственный жилой комплекс «Счастье», где можно оформить рассрочку с первоначальным взносом всего 10%. Застройщик предлагает беспроцентную рассрочку, что делает предложение особенно привлекательным для покупателей.
• В сфере недвижимости Тульской области условия рассрочки варьируются в зависимости от конкретного проекта застройщика. Рассмотрим предложения на новые элитные проекты от компании ОСТ. При первоначальном взносе в 50% оставшаяся сумма может быть выплачена в течение двух лет. Если же первоначальный взнос составляет 30%, то оставшиеся 70% необходимо внести в течение года. Также предусмотрена возможность оформления рассрочки на 30 кварталов с гибкими условиями: ежемесячные или квартальные платежи.
  Беспроцентная рассрочка доступна на квартиры в жилом доме №6 в ЖК «АВИОН», предлагаемых застройщиком ВНЕШСТРОЙ. Основные условия включают первоначальный взнос от 10% и платную невозвратную бронь в размере 300 тыс. рублей.
• Брянская область. Застройщик «Атмосфера» предлагает беспроцентную рассрочку на строящиеся дома №№2 и 3 в ЖК «Архитектор». Условия стандартные: первоначальный взнос и равные платежи по остатку.
  Для покупателей квартир в сданных домах предусмотрена рассрочка с первоначальным взносом в 35%, при этом сроки рассрочки обсуждаются индивидуально.
  Компания GloraX предлагает несколько программ рассрочки, где минимальный первоначальный взнос варьируется от 20% до 70%, а условия по остальным платежам различаются в зависимости от выбранной программы.
  В ЖК UNO от застройщиков «Новый Город» и УНИКОМ также доступна рассрочка при первоначальном взносе от 30%, сроком от 18 месяцев.
• К сожалению, проблема обманутых дольщиков продолжает оставаться актуальной во Владимирской области. Ярким примером является ЖК "Дуброва Парк", где застройщик неоднократно переносил сроки сдачи домов из-за технических проблем. В результате, дом №54, который должен был быть сдан в 2020 году, был введен в эксплуатацию только в 2021 году после множества продлений.
  По информации прокуратуры Владимирской области, с 24 июля 2024 года благодаря ее действиям в эксплуатацию введены два многоквартирных дома, что позволило 455 семьям получить жилье. Однако в июне 2025 года обманутые дольщики вновь вышли на пикет, требуя решения своих проблем. В 2024 году во Владимирской области было открыто 6,2 тысячи эскроу-счетов, на которых на 1 октября 2024 года было размещено 16,9 млрд рублей.
• В Калуге застройщики также активно предлагают беспроцентную рассрочку на покупку квартир, что становится привлекательной альтернативой традиционным ипотечным кредитам. Обычно условия такие: первоначальный взнос составляет 50%, а оставшаяся сумма выплачивается поэтапно до сдачи дома в эксплуатацию без дополнительных процентов. Сделка при этом страхуется, что снижает риски для обеих сторон. В отличие от эскроу-счетов, беспроцентная рассрочка позволяет избежать переплат, так как проценты не начисляются. Гибкость платежей также является значительным преимуществом: покупатели могут вносить деньги постепенно, а не сразу всю сумму. Страховка обеспечивает защиту сделки, и даже в случае срыва строительства покупатель может рассчитывать на компенсацию. Однако стоит отметить, что при банкротстве застройщика вернуть деньги по рассрочке может быть сложнее, чем с эскроу-счета, где средства заморожены в банке. Поэтому важно тщательно проверять репутацию застройщика и условия страхования. Печальный опыт Калуги, где ЖК «Калейдоскоп» с 462 квартирами был построен лишь на 40% и оставлен, показывает, что даже эскроу-счета не гарантируют защиту дольщиков. Несмотря на то, что деньги дольщиков хранились на эскроу-счетах, дом не был завершен, и дольщики уже два года обращаются за помощью к властям. За это время деньги на счетах обесценились, и приобрести что-либо на эти средства стало практически невозможно.
• В Орловской области предложения по рассрочке пока ограничены. Согласно данным на сайте ОДСК, минимальный первоначальный взнос составляет 20-30% в зависимости от жилого комплекса и количества комнат. Оставшуюся сумму покупатели могут вносить равными ежеквартальными или ежемесячными платежами. Группа компаний «Развитие» предлагает беспроцентную рассрочку на квартиры в ЖК «Nova-парк» с первоначальным взносом в 50%. При рассрочке на 12 месяцев схема платежей включает 20% сразу, 30% через три месяца и 50% через год.
• В Ивановской области ГК «ОЛИМП» также предлагает беспроцентную рассрочку на квартиры в жилых комплексах Олимпийский Литеры 2, 3, 4, Фаворит и Континент-5 на весь период строительства. Для оформления требуется первоначальный взнос от 50%, а график платежей будет подбираться индивидуально.
  В микрорайоне «Видный» минимальный первоначальный взнос для оформления рассрочки составляет 30%. Оставшаяся сумма выплачивается ежемесячными или ежеквартальными платежами, а срок выплаты рассрочки варьируется в зависимости от конкретного дома.

Будущее рассрочки на недвижимость: мнения экспертов

На сегодняшний день вопрос о будущем рассрочки на недвижимость остается открытым. Эксперты отмечают, что программа рассрочки не является выгодной для застройщиков и скорее представляет собой вынужденную меру. Генеральный директор АО РЭЦ Вероника Никишина на форуме «Сделано в России» подчеркнула, что новые проблемы экспортеров также влияют на рынок недвижимости.

По словам Михаила Гольдберга, руководителя аналитического центра «Дом.РФ», как только ставки по ипотеке вернутся к нормальным значениям (12–14%), тема рассрочек может исчезнуть, так как она невыгодна застройщикам. Вместо этого застройщики могут начать предлагать альтернативные варианты продаж.

Ульяна Марковкина, ипотечный брокер и консультант по недвижимости, отметила, что рассрочка подходит тем, у кого есть хороший первоначальный взнос. Она также упомянула о внедрении субсидированной рыночной ипотеки, которая может составить конкуренцию рассрочке, хотя целевые аудитории у этих инструментов различаются.

Эксперты советуют внимательно оценивать стоимость объектов недвижимости, если планируется использование средств от их продажи для погашения рассрочки.