Эксперт рассказал, зачем открывать ИИС

Степан Сумин, инвестиционный консультант ВТБ Мои Инвестиции, рассказал, почему ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) лучше воспринимать как инструмент для накоплений в долгосрочной перспективе. Он сравнил работу с ИИС с марафоном: «Инвестиции через ИИС тренируют выдержку на длинной дистанции». Как и в спорте, тут нужно грамотно распределять ресурсы и не рассчитывать на быстрый эффект. Для счетов, открытых в 2026 году, минимальный срок удержания составляет пять лет.

Среди главных плюсов ИИС — налоговые преференции. Инвестор может оформить вычет по взносам до 400 тысяч рублей в год, а при соблюдении установленных условий — не уплачивать НДФЛ с инвестиционного дохода в пределах 30 млн рублей.

С 2024 года действует ИИС третьего типа (ИИС‑3). При ставке НДФЛ 13 % с взносов на такой счёт можно вернуть до 52 тысяч рублей ежегодно, а при ставке 22 % — до 88 тысяч рублей.

У ИИС‑3 есть и другие преимущества. Например, разрешается снимать деньги на оплату дорогостоящего лечения: при этом счёт не придётся закрывать, а право на налоговые льготы сохранится. Пополнять ИИС можно в любом объёме — ограничений нет, а выплаты допускается получать как на сам счёт, так и на банковскую карту.

Инвесторам доступна возможность открыть сразу до трёх ИИС — это даёт больше гибкости в управлении капиталом. Степан Сумин обозначил три возможных формата работы с деньгами на счёте. Первый — самостоятельное управление: человек сам подбирает финансовые инструменты и заключает сделки. Второй — сотрудничество с инвестиционным консультантом: специалист разъясняет ситуацию на рынке и помогает принимать решения; такой подход особенно полезен в периоды сильной волатильности. Третий — доверительное управление: распоряжаться капиталом будет профессиональный управляющий в рамках заранее выбранной стратегии. Выбирая подходящий формат, инвестор может сопоставлять эффективность разных подходов с учётом личных целей и готовности к риску.

Сейчас участники рынка всё чаще стремятся формировать портфель осмотрительно и отдают приоритет консервативным инструментам. В числе популярных вариантов — облигации федерального займа со сроком погашения от трёх до семи лет.

Любопытная деталь: 70 % клиентов ВТБ Мои Инвестиции, открывших ИИС, — жители регионов. Чаще всего такие счета оформляют инвесторы зрелого возраста: доля клиентов старше 40 лет составляет 64 %, а каждый пятый пользователь ИИС уже перешагнул 60‑летний рубеж. Для этого поколения вопрос пенсионных накоплений особенно актуален, и пятилетний минимальный срок по ИИС‑3 хорошо укладывается в привычные горизонты планирования.