Программа долгосрочных сбережений: как накопить и вернуть налог

В 2024 году в России стартовала новая программа долгосрочных сбережений (ПДС), которая предоставляет гражданам возможность не только формировать накопления на будущее, но и получать налоговые вычеты на свои взносы. В Центрально-Черноземном Сбере рассказали о ключевых условиях участия и способах оформления возврата налогов.

Что такое программа долгосрочных сбережений?

ПДС — это инструмент для накоплений с государственной поддержкой. Участники программы могут вносить средства, а государство добавляет до 36 тысяч рублей в год на протяжении десяти лет. Программа также позволяет получить налоговый вычет и перевести средства из накопительной пенсии, что делает накопления более выгодными.

Согласно данным 2024 года, жители Черноземья заключили более 130 тысяч договоров ПДС, отложив около 36 миллиардов рублей. Эти взносы дают право на налоговый вычет.

Сумма возврата налога

Максимальная сумма, с которой можно вернуть налог, составляет 400 тысяч рублей. Она включает взносы по индивидуальному инвестиционному счету третьего типа (ИИС III), ПДС и договору негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). В 2024 году налоговый возврат может составить от 52 до 60 тысяч рублей в зависимости от ставки НДФЛ. С введением пятиступенчатой шкалы налогообложения в 2025 году максимальный возврат увеличится до 88 тысяч рублей при ставке 22%.

Как оформить налоговый вычет?

Существует два способа получения вычета: упрощённый и классический.

1. Упрощённый способ: Для тех, кто не хочет заполнять декларацию, доступен автоматический вычет через личный кабинет налогоплательщика. НПФ передаст сведения о взносах, и налоговая подготовит заявление на вычет, которое нужно будет только подписать.

2. Классический способ: Этот вариант требует подачи декларации 3-НДФЛ и справки об уплате пенсионных взносов. Справку можно получить в НПФ, подав письменный запрос. Декларацию можно оформить как через личный кабинет, так и в отделении ФНС.

Важно помнить, что налоговый вычет не будет доступен, если:
- Начались выплаты по договору ПДС.
- Договор ПДС расторгнут.
- Открыто три и более договора ПДС.
- Нет дохода, облагаемого налогом.

Программа долгосрочных сбережений — это удобный и выгодный способ накопления, который позволяет не только сохранить, но и приумножить свои средства с помощью государственной поддержки.